Poradnik o kredytach hipotecznych
Bank wylicza ratę i maksymalną kwotę kredytu według wzoru, nie według wrażenia. Poniżej znajdziesz, jak liczy się zdolność kredytowa, ile wkładu własnego naprawdę potrzebujesz i co decyduje o koszcie kredytu.
Policz swoją zdolność kredytowąKalkulator zdolności kredytowejPodaj dochód, zobowiązania i wartość nieruchomości, a kalkulator pokaże maksymalną ratę, maksymalną kwotę kredytu i to, który limit Cię ogranicza.Przejdź do kalkulatora zdolności kredytowejZdolność kredytowa
Zdolność kredytowaZdolność kredytowa 2026: jak bank liczy, ile Ci pożyczyMaksymalny kredyt to wynik wzoru, nie negocjacji. Bank bierze Twój dochód, przycina ratę do dozwolonego udziału w dochodzie, dolicza bufor na wzrost stopy i z tej raty liczy kwotę kredytu. Rata stała daje wyższą zdolność niż zmienna, bo bufor jest mniejszy.8 min czytania
Zdolność kredytowaWkład własny 2026: ile musisz mieć przy cenie 400, 600 i 800 tys.Wkład własny to część ceny, której bank nie sfinansuje. Standard to 20 % wartości nieruchomości, a z ubezpieczeniem niskiego wkładu — 10 %. Do tego dochodzą koszty okołokredytowe, których nie da się pokryć kredytem.7 min czytania
Zdolność kredytowaZdolność kredytowa a forma zatrudnienia: etat, zlecenie, B2BBank nie liczy zdolności kredytowej od kwoty na koncie, tylko od dochodu, który jest w stanie formalnie uznać — a to zależy od formy zatrudnienia. Umowa o pracę na czas nieokreślony liczy się od razu w 100 %, zlecenie wymaga dłuższej historii, a przy działalności na ryczałcie bank przelicza przychód, bo nie zna kosztów.9 min czytania
Oprocentowanie
OprocentowanieStałe czy zmienne oprocentowanie kredytu hipotecznego: jak wybraćWybór między stałą a zmienną stopą to nie zakład o to, co zrobi rada polityki pieniężnej. To decyzja o tym, ile pewności co do raty kupujesz i za jaką cenę. Stała stopa jest zwykle wyższa, ale daje przewidywalną ratę i wyższą zdolność kredytową.8 min czytania
OprocentowanieRefinansowanie kredytu hipotecznego 2026: kiedy się opłacaRefinansowanie oznacza przeniesienie kredytu hipotecznego do innego banku za niższe oprocentowanie. Ma jednak koszty wejściowe, a zanim się zwrócą, jesteś na minusie. Decyduje prosty rachunek: ile oszczędzasz miesięcznie wobec tego, ile kosztuje przejście.9 min czytania
Spłata
SpłataNadpłata kredytu hipotecznego: skrócić okres czy obniżyć ratęPrzy nadpłacie kredytu wybierasz jedno z dwóch: skrócenie okresu spłaty albo obniżenie raty. Pierwszy wariant oszczędza wielokrotnie więcej odsetek. Efekt jest największy w pierwszych latach, gdy w racie dominują odsetki.8 min czytania
SpłataRRSO kredytu hipotecznego: dlaczego niższe oprocentowanie bywa droższeOprocentowanie to nie cały koszt kredytu. RRSO dolicza prowizję, opłaty i obowiązkowe ubezpieczenia rozłożone na cały okres. Dlatego oferta z niższym oprocentowaniem, ale z warunkiem ubezpieczenia i konta, potrafi wyjść drożej niż wyższa stawka bez dodatków.7 min czytania