Najvišja hipoteka v Nemčiji 2026
Vnesite neto dohodek, obstoječe obveznosti, vrednost nepremičnine in LTV ter izračunajte okvirni najvišji znesek hipoteke po bančni praksi.
Najvišji znesek posojila: 253.491,56 €
Najvišji mesečni obrok: 1200,00 €
| Omejitveni dejavnik | |
|---|---|
| DSTI (obrok / dohodek) | 253.491,56 € |
| Najvišji znesek posojila | 253.491,56 € |
Izračun je povsem okviren in temelji na bančni praksi (DSTI ~40 %, povprečni LTV 83 % po AFS Q4/2025), ne na zakonski omejitvi.
Zakaj Nemčija nima zakonskih omejitev hipotek
Nemčija za razliko od večine sosednjih držav nima zavezujočih omejitev DSTI, DTI ali LTV za gospodinjstva. Velja le splošna obveznost preverjanja sposobnosti odplačevanja in interni izračun proračuna (Haushaltsrechnung) vsake banke.
Kalkulator zato računa z okvirnimi vrednostmi bančne prakse: DSTI 40 % neto dohodka in izbirni LTV (Beleihungsauslauf) 60/80/90/100 %.
100-odstotno financiranje (Vollfinanzierung) obstaja, a po precej višji obrestni meri. Povprečni LTV novih posojil je bil v 4. četrtletju 2025 po podatkih AFS 83 %, povprečni DSTI 38 %.
Primeri: neto mesečni dohodek → najvišje posojilo (posameznik, brez obveznosti, 30 let, LTV 80 %)
| Neto mesečni dohodek | Najvišji znesek posojila |
|---|---|
| 1500,00 € | 126.745,78 € |
| 2000,00 € | 168.994,37 € |
| 3000,00 € | 253.491,56 € |
| 4000,00 € | 337.988,75 € |
| 5000,00 € | 422.485,94 € |
| 7000,00 € | 591.480,31 € |
Pogosta vprašanja
Ali ima Nemčija zakonske omejitve hipotek, kot Slovaška ali Poljska?
Ne. Velja le splošna obveznost preverjanja sposobnosti odplačevanja – brez centralnih vrednosti DSTI/DTI/LTV.
Zakaj kalkulator kljub temu računa z DSTI 40 %?
Gre za okvirno vrednost blizu tržnega povprečja (38 % po AFS za 4. četrtletje 2025), ne za zakonsko omejitev.
Kaj je Beleihungsauslauf?
Nemško poimenovanje za LTV – razmerje med posojilom in vrednostjo nepremičnine. Običajne vrednosti so 60/80/90/100 %.
Ali obstaja 100-odstotno financiranje?
Da (Vollfinanzierung), a banke zanj zaračunajo precej višjo obrestno mero.
Kaj so Kaufnebenkosten?
Stranski stroški nakupa (davek na promet nepremičnin, notar, zemljiška knjiga) – običajno dodatnih 10–12 % kupnine, kalkulator jih v1 ne vključuje.
Povezana orodja
Posodobljeno: 18. julij 2026