Kalkulator predčasnega odplačila poljske hipoteke

Pri posojilu 300 000 zł za 25 let in 6,5 % obrestni meri enkratno predčasno odplačilo 50 000 zł skrajša odplačevanje za skoraj 8 let in prihrani približno 142 000 zł obresti. V načinu „nižji obrok“ isto odplačilo zniža obrok z 2 026 zł na 1 688 zł. Vnesite znesek posojila, obrestno mero in načrtovano odplačilo.

Znesek posojila (preostala glavnica) (PLN)Obrestna mera (%)Preostala doba (leta)

Vrsta predčasnega odplačila

Znesek odplačila (PLN)

Učinek odplačila

Prihranek pri obrestih: 124.973 PLN

Skrajšanje za (leta / mes.): 7 / 6 mes.

Primerjava	Brez odplačila	Z odplačilom
Čas odplačevanja (leta / mes.)	25 / 0 mes.	17 / 6 mes.
Obresti skupaj	278.220 PLN	153.248 PLN

Amortizacijski načrt z odplačilom

Leto	Obresti	Glavnica	Stanje
1	14.959 PLN	58.169 PLN	241.831 PLN
2	14.195 PLN	8933 PLN	232.897 PLN
3	13.647 PLN	9482 PLN	223.415 PLN
4	13.065 PLN	10.063 PLN	213.352 PLN
5	12.448 PLN	10.681 PLN	202.671 PLN
6	11.793 PLN	11.336 PLN	191.335 PLN
7	11.097 PLN	12.032 PLN	179.303 PLN
8	10.359 PLN	12.770 PLN	166.533 PLN
9	9575 PLN	13.554 PLN	152.979 PLN
10	8743 PLN	14.385 PLN	138.593 PLN
…
18	154 PLN	9902 PLN	0 PLN

Izračun je okviren in predpostavlja konstantno obrestno mero za celotno dobo ter pripis celotnega odplačila h glavnici. Ne upošteva nadomestila za predčasno odplačilo ali sprememb obrestne mere. Pogoje predčasnega odplačila preverite v kreditni pogodbi.

Kako deluje predčasno odplačilo hipoteke na Poljskem

Predčasno odplačilo je vsak znesek, plačan poleg rednega obroka. Banka ga v celoti pripiše h glavnici, zato se od naslednjega meseca obresti računajo od nižjega stanja. Prej ko odplačate, večji je prihranek.

Odplačilo se lahko uredi na dva načina: s skrajšanjem dobe (obrok ostane enak, posojilo je odplačano prej – največji prihranek pri obrestih) ali z znižanjem obroka (doba ostane, banka preračuna obrok navzdol – manjši prihranek, a nižja mesečna obremenitev).

Po poljskem zakonu o hipotekarnem kreditu je predčasno odplačilo stanovanjskega kredita mogoče kadar koli. Nadomestilo za predčasno odplačilo lahko banka zaračuna le v prvih 3 letih in le pri spremenljivi obrestni meri – največ 3 % odplačanega zneska in ne več kot enoletne obresti.

Primeri: enkratno odplačilo → prihranek pri obrestih (400 000 zł, 25 let, skrajšanje dobe)

Enkratno odplačilo	Prihranek pri obrestih
10.000 PLN	32.420 PLN
20.000 PLN	61.629 PLN
50.000 PLN	134.074 PLN
100.000 PLN	219.599 PLN
150.000 PLN	276.914 PLN
200.000 PLN	315.760 PLN

Pogosta vprašanja

Kaj se bolj splača – skrajšati dobo ali znižati obrok?

Največji prihranek pri obrestih prinese skrajšanje dobe ob nespremenjenem obroku. Znižanje obroka razbremeni mesečni proračun, a skupni strošek kredita pade bistveno manj.

Ali lahko banka zaračuna nadomestilo za predčasno odplačilo?

Le v prvih 3 letih in le pri spremenljivi obrestni meri – največ 3 % zneska in ne več kot enoletne obresti. Po 3 letih je predčasno odplačilo stanovanjskega kredita brezplačno.

Koliko prihranim z odplačilom 50 000 zł?

Pri posojilu 300 000 zł, 6,5 % obrestni meri in 25 letih enkratno odplačilo 50 000 zł skrajša odplačevanje za približno 95 mesecev in prihrani okoli 142 000 zł obresti (način skrajšanja dobe).

Stanovanjski krediti – nasveti

Kreditna sposobnostKreditna sposobnost 2026: koliko posojila odobri bankaBanka ne izhaja iz tega, kakšen obrok si „lahko privoščite“, ampak iz treh neodvisnih omejitev, ki jih določa Banka Slovenije. Vsaka da drugačen najvišji znesek, velja pa najnižji od njih. Spodaj je razloženo, kako se izračuna vsak limit in kdaj je posamezen izmed njih odločilen.9 min branja

Obrestna meraFiksna ali spremenljiva obrestna mera 2026: kaj izbratiIzbira med fiksno in spremenljivo obrestno mero ni napoved gibanja obrestnih mer, ampak odločitev o tem, koliko negotovosti ste pripravljeni sprejeti v zameno za morebiti nižji začetni obrok. Spodaj je razloženo, kako je sestavljena vsaka od njiju in kaj je smiselno preveriti pred podpisom.8 min branja

OdplačevanjePredčasno odplačilo kredita 2026: skrajšati dobo ali znižati obrokDenar, vložen v kredit prej, prihrani na obrestih največ na začetku odplačevanja. Pri tem imate dve različni odločitvi: obrok pustiti enak in skrajšati dobo, ali dobo pustiti enako in znižati obrok. Vsaka od njiju prinese povsem drugačen prihranek.8 min branja

Povezana orodja

Hipotekarni kalkulator – PoljskaIzračun obroka posojila po poljskem trgu.Kreditna sposobnost – PoljskaKoliko si lahko izposodite po poljskih KNF omejitvah.Neto plača – PoljskaIzračun neto plače po poljskih pravilih.Umowa zlecenie – PoljskaPrispevki, PIT in znesek na roke iz poljske pogodbe umowa zlecenie.Kalkulator B2B – PoljskaPrispevki, davek in znesek na roke iz dejavnosti; primerjava z zaposlitvijo.Bolniška – PoljskaIzračun nadomestila za bolniško po poljskih pravilih.

Posodobljeno: 18. julij 2026